Как рефинансировать ипотечный кредит

Со снижением ставки ЦБ, в банках существенно снизились проценты по кредитам, в т.ч и по ипотечным. В конце 2018 года ЦБ увеличил ставку, но текущие процентные ставки существенно ниже, чем 5 лет назад. Если клиент оформлял ипотеку с завышенными процентами, то скорее всего её не удастся рефинансировать в этом же банке под более низкий процент, пока таких предложений на рынке нет. А вот обратиться в другой банк, с целью улучшения условий кредитования, стоит.

Рефинансирование предполагает получение кредита на других условиях, как правило, на более выгодных, это может быть связано как с изменением процентной ставки по кредиту, уменьшением суммы ежемесячного платежа или сокращения срока кредитования.

Также в некоторых банках разрешается объединение нескольких займов в один. При этом заемщику удобней погашать задолженность одной суммой. Уменьшается финансовая нагрузка на семейный бюджет.

Основные условия рефинансирования ипотеки

Большая часть организаций, которые кредитуют физических лиц, предоставляют услугу по перекредитованию ипотечных займов сторонних учреждений. Процедура по заключению сделки у них похожа, но условия отличаются.

Сбербанк России

Сбербанк

Рефинансирует задолженность по ипотеке от 10,9% годовых при оформлении страховки. Размер долга не должна быть менее 300000 рублей. Срок нового предложения – от 1 года до 30 лет. Недвижимость оформляется в залог.

Возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на дату окончания договора. Он должен быть гражданином РФ и иметь стаж по текущему месту работы не менее 6 месяцев.

Понадобятся такие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • подтверждение трудоустройства и размера дохода;
  • полная информация о переоформляемом кредитном продукте.

Дополнительно могут затребовать другие документы.

Заявка рассматривается от 1 до 8 дней. Перекредитовать задолженность по ипотеке можно совместно с другими кредитами: потребительским, кредитной картой, автокредитом. Допускается получение дополнительной суммы для личных нужд.

Альфа-Банк

Альфа-банк

Позволяет рефинансировать ипотеку другого учреждения в сумме от 600000 до 50000000 рублей. Наибольший период кредитования – 30 лет. Минимальный процент установлен в размере 9,99%. При отказе от добровольного страхования ставка будет значительно выше.

Заявку можно подать онлайн. Рассмотрение займет до 3 дней. При положительном решении нужно будет прийти в офис с пакетом документов для подписания бумаг.

Физическое лицо может иметь любое гражданство. Его возраст должен быть в пределах 21–70 лет. Общий стаж не может быть менее 1 года, а текущий – от 4 месяцев.

Для зарплатных клиентов потребуются такие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Документ по выбору: ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, именная карта из любого банка, полис ОМС.
  3. Информация о кредите стороннего банка.

Для прочих заемщиков еще дополнительно понадобится подтверждение текущего места работы и размера получаемого дохода.

В течение 90 дней после проведения сделки в банк нужно представить документы по зарегистрированной ипотеке в пользу кредитора. В противном случае действующая ставка может быть поднята на 3%.

Связь-Банк

bank-svyaz-bank

При необходимости улучшения условий по ипотеке в рублях клиент может обратиться в Связь-Банк для переоформления долга. С момента первоначального получения кредита должно пройти не менее 12 месяцев. Наименьшая допустимая ставка нового предложения установлена от 9,75%. Более выгодные условия могут получить клиенты, которые имеют зарплатный проект в отделении.

Рефинансировать задолженность можно от 400000 рублей до 30000000. Предлагаемый срок – от 3 лет до 30. Обязательным условием является оформление страхового полиса и залога.

При обращении для переоформления задолженности клиенту должно быть не менее 21 года, а на момент погашения – не более 65. Последний стаж трудовой деятельности должен быть от 4 месяцев и больше. Потребуется документально подтвердить сумму получаемого дохода и трудоустройство.

Специфика ипотечного рефинансирования

Финансовая структура предлагает наиболее привлекательные условия для перекредитования задолженности по ипотеке в стороннем банке.

Процентные ставки

Основные условия переоформления зависят от категории заемщика. Для сотрудников тех организаций, которые являются стратегическими партнерами учреждения, корпоративными клиентами, а также для бюджетников действуют такие предложения:

  1. Сумма кредита – от 500000 рублей до 15000000.
  2. Срок займа – от 12 месяцев до 300.
  3. Ставка при оформлении комплексного страхования – от 9%.

Для прочих физических лиц:

  1. Сумма кредита – от 500000 до 8000000 рублей.
  2. Срок займа – от 1 года до 25.
  3. Процент с оформлением комплекса страхования – от 9.

Ставка может быть увеличена на 0,5%, если отсутствует страховка, и в том случае, когда клиент получает заработную плату через другой банк.

На период от выдачи кредита до регистрации ипотеки и предоставления в отделение закладной ставка может быть увеличена на 1%.

Требования к заемщикам и рефинансируемым кредитам

При перекредитовании ипотечного долга к клиенту предъявляются такие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст женщин – от 21 до 60 лет, а мужчин – с 21 года до 65;
  • не меньше полугода проживающие и зарегистрированные на территории РФ;
  • общий стаж от 12 месяцев, текущий – от 3 месяцев;
  • наличие рабочего, домашнего и мобильного номеров телефонов;
  • хорошая история кредитования.

К рефинансируемому займу установлены такие требования:

  1. Кредит оформлялся в рублях.
  2. Количество кредитов – 1.
  3. Отсутствие просроченной задолженности.
  4. Займ оформлялся более года назад.
  5. Задолженность не более 70% и не менее 15% рыночной стоимости.

Необходимая документация

checklist-1266989_640

Для переоформления ипотеки понадобятся такие документы:

  1. Заявление-Анкета.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Справка 2-НДФЛ с информацией не менее чем за последние 3 месяца. Если клиент получает зарплату в банке, то достаточно предоставить выписку по счету.
  4. Заверенные копии страниц трудовой книги.
  5. Мужчинам до 27 лет потребуется предъявлять военный билет.
  6. СНИЛС.
  7. Свидетельство о заключении брака, если созаемщиком является супруг (супруга).
  8. Документы по переоформляемой задолженности.

Банк имеет право затребовать дополнительную документацию, если это будет необходимо.

Страхование и обеспечение кредита

При рефинансировании обязательно должен оформляться договор страхования рисков повреждения и утраты недвижимости.

Также банк предлагает оформить такие виды добровольного страхования:

  • жизни и здоровья заемщика и созаемщиков;
  • риска потери права собственности на заложенную недвижимость.

Обеспечением новой задолженности станет оформление недвижимости в залог. Должна быть проведена оценка рыночной и ликвидационной стоимости объекта. Это осуществляется за средства заемщика. Должен быть составлен отчет.

Залоговое имущество должно быть в исправном состоянии и не быть под арестом, спорами, не находиться в залоге.

К созаемщикам и поручителям предъявляются требования, аналогичные тем, которые установлены к главному заемщику. При расчете дохода учитываются и доходы этих лиц.

Этапы оформления

Рассматривая пошагово весь процесс рефинансирования ипотеки, следует выделить такие основные этапы:

  1. Сбор всей необходимой документации.
  2. Обращение с заявкой на перекредитование.
  3. При положительном решении по заявке нужно подготовить бумаги по залоговому имуществу и обратиться в банк.
  4. При согласовании и одобрении назначается сделка.
  5. Оформление страхования недвижимости и предоставление полиса.
  6. Подписание бумаг по переоформлению долга.
  7. Оформление необходимых документов для полного погашения задолженности в старом банке.
  8. Перечисление средств для закрытия старой ипотеки.
  9. Полное погашение долга и оформление запроса на снятие обременения.
  10. Отмена старого залога.
  11. Регистрация залогового имущества в пользу нового кредитора.
  12. Подача в банк необходимых документов, которые подтвердят регистрацию залога.

Процесс рефинансирования ипотеки стороннего банка – довольно трудоемкое дело. Но оно поможет сэкономить большие деньги и сохранить положительную историю кредитования.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector