Как рефинансировать потребительские кредиты

Опция рефинансирования кредитов – это комплексное мероприятие, направленное на улучшение показателей платежеспособности заемщика и существенное упрощение процесса погашения текущей задолженности. Обычно услуга используется при возникновении существенных проблем с погашением кредита, однако воспользоваться специализированными финансовыми инструментами можно также для значительного улучшения условий кредитования.

Что такое рефинансирование?

Расчет

Перекредитование или рефинансирование представляет собой обширный комплекс взаимосвязанных услуг, от применения которых можно получить выгоду в процессе погашения любых займов, будь то задолженности по карте, быстрые или потребительские кредиты. Суть рассматриваемой опции заключается в получении нового кредита для выполнения обязательств по действующим сделкам.
Кредитор после подписания договора обязуется погасить задолженности клиента. В итоге вместо нескольких займов образуется кредит с выгодными заемщику условиями. Рефинансирование предоставляется в рамках программ потребительского кредитованию, поэтому консолидация не является обязательным условием, однако эта услуга часто используется для объединения задолженностей.

Предпосылки к перекредитованию

  1. Заемщик ответственно погашает задолженность по кредиту, но в определенный момент крупные платежи начинают отрицательно сказываться на платежеспособности, провоцируя просроченные выплаты. Обычно подобная ситуация связана с проблемами на стадии согласования условий сделки. Тщательный пересмотр исходных договоренностей позволит избавиться от рисков, связанных с нарушением параметров договора.
  2. Надежный заемщик сталкивается со временными финансовыми трудностями вследствие непредвиденных обстоятельств. Чтобы восстановить платёжеспособность после форс-мажорных ситуаций, необходимо для начала снизить финансовую нагрузку. Рефинансирование позволит скорректировать график платежей или уменьшить регулярные отчисления. В итоге заемщик продолжит выполнение финансовых обязательств.
  3. Клиент обнаруживает, что одна из местных кредитных компаний предлагает улучшенные условия по сравнению с исходным кредитором. Рефинансирование позволяет пересмотреть параметры договора, повысив выгоду от кредитования.
  4. Заемщик оформил несколько кредитов, с погашением которых возникают трудности. В целях грамотного управления задолженностью и во избежание путаницы при осуществлении регулярных платежей можно объединить (консолидировать) несколько задолженности с помощью перекредитования.

Оформление крупного займа на выгодных условиях для покрытия текущей задолженности часто рассматривается в качестве аналога реструктуризации. Эта процедура предполагает пересмотр разных условий договора, но применяется исключительно по отношению к одному конкретному займу.
Рефинансировать кредиты можно путем обращения в независимые организации, тогда как реструктуризация выполнятся только в том банке, который предоставил текущую ссуду. Сделка не закрывается. Условия договора пересматриваются за счет дополнения к документу, которое имеет юридическую силу после подписания всеми заинтересованными сторонами.

Зачем нужно рефинансировать кредиты?

Проценты

Потребительский кредит – это популярная и распространённая форма заимствования денег, суть которой заключается в получении крупной суммы денежных средств для покрытия намеченных заемщиком расходов. Освоение отрасли потребительского кредитования считается главным направлением для представителей банковского дела.
Потребительские займы обычно выдаются наличными, но некоторые организации предлагают постоянным клиентам зачисление средств на открытые ранее счета и выпущенные дебетовые карты. Чтобы снизить ставки, повысить доступные кредитные лимиты и продлить сроки действия сделок, заемщик вправе предоставить обеспечение или оформить страховку.

Причины рефинансирования потребительских кредитов

  • Потеря заемщиком доступа к основному источнику доходов, например, по причине увольнения.
  • Повышение расходов и образование непредвиденных издержек, в частности из-за проблем со здоровьем.
  • Возникновение форс-мажорных ситуаций, которые отрицательно сказываются на финансовом состоянии.
  • Допущенные на стадии оформления займа ошибки, включая неправильный расчет параметров займа.
  • Возможность улучшить условия кредитования за счет изменения сроков и оптимизации ставок.
  • Снижение финансовой нагрузки и устранение риска просроченных платежей путем консолидации задолженностей.
  • Защита от штрафных санкций и принудительного взыскания долга кредитором через суд.

Получив низкие процентные ставки, выгодные условия погашения и дополнительные средства, заемщик может продолжить выполнение обязательств в штатном режиме. Таким образом, рефинансирование способно без дополнительных затрат принести выгоду всем участникам сделки. Однако клиент, которому посчастливилось воспользоваться подобной услугой, обязан своевременно погасить текущую задолженность.

Как рефинансировать потребительские кредиты

Рефинансирование расчет

Чтобы рефинансировать кредит, клиенту не обязательно обращаться в организацию, которая выдала один из действующих займов. Если удастся найти другой банк, предлагающий более выгодные условия для дальнейшего сотрудничества, можно без каких-либо проблем подать заявку и немедленно выполнить перекредитование.

Схема рефинансирования займов:

  1. Выбор организации для сотрудничества.
  2. Изучение условий перекредитования.
  3. Подача заявки и пакета документов.
  4. Обоснование причин обращения в банк.
  5. Предоставление информации и займах.
  6. Рассмотрение поступившего запроса.
  7. Согласование условий сделки.
  8. Подписание договора.
  9. Погашение исходных кредитов.
  10. Выполнение обязательств по договору.

Кредиторы предлагают одновременно с внесением изменений в исходные условия сделок выполнить процесс консолидации задолженностей. Среди дополнительных инструментов, используемых во время перекредитования, следует отметить пролонгацию сделок. Однако следует помнить, что увеличения срока действия договора может спровоцировать повышение совокупной стоимости займа вследствие обязательной оплаты заемщиком процентов и комиссий.

Клиент обязан предоставить:

  • Сведения о потребительских кредитах.
  • Названия обслуживающих организаций.
  • Данные о просроченных платежах.
  • Копии актуальных договоров.
  • Выписки с действующих счетов.
  • Информацию о возникших проблемах.

Если заемщик претендует на получение дополнительного кредита наличными, понадобится подтверждение платежеспособности. Вместе со сведениями об оформленных ранее займах придется передать на проверку информацию касательно текущих доходов.
Постоянным клиентам, хорошо себя зарекомендовавшим во время сотрудничества с выбранным для рефинансирования банком, предоставляются более выгодные условия кредитования. Например, финансовое учреждение может упростить список требований или снизить текущий размер процентной ставки.

Заключение

Перекредитование в рамках потребительских программ представляет собой механизм умелого регулирования финансовой нагрузки на заемщика, который при удачном применении способен оказать неоценимую помощь во время восстановления платежеспособности. Проще говоря, рефинансируя проблемные задолженности или займы, с погашением которых прогнозируется возникновение трудностей в ближайшем будущем, заемщик не только выполняет обязательства по старой кредитной сделке, но и договаривается с новым кредитором о более выгодных условиях для продолжительного сотрудничества. Своевременно выполненный пересмотр условий первоначального договора позволит уладить возможные проблемы с погашением кредита без риска ухудшения репутации заёмщика.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector