Советы для заемщиков при оформлении быстрых онлайн-кредитов

В последнее время онлайн-кредитование является основным способом быстрого заимствования денежных средств на неотложные нужды. Как правило, подобные займы требуются после потери основного источника доходов или в случае повышения затрат.
Денежные средства обычно берутся до момента получения заработной платы, поэтому срок действия сделки не превышает 30 дней. Для большого числа заемщиков сотрудничество с надежной микрофинансовой организацией остаётся единственным способом срочного получения необходимой суммы.

Рекомендации для заемщиков

Прежде чем приступать к составлению и подаче заявок, настоятельно рекомендуется прислушаться к советам специалистов. В частности, грамотное планирование процесса кредитования снизит риск просрочек и прочих нарушений договора, которые провоцируют штрафные санкции. Заемщик, управляющий текущей задолженностью без риска принудительного взыскания, уберегает себя и свою семью от дополнительных затрат.
Обозначьте причины и сформируйте цели кредитования
Веским основанием для оформления быстрого кредита считается возникновение финансовых трудностей. Если вследствие форс-мажорных обстоятельств повышаются регулярные расходы или снижается уровень доходов, экстренное оформление займа позволит должнику получить кратковременную поддержку.
Веские основания для быстрого кредитования:

  1. Серьезные проблемы со здоровьем.
  2. Непредвиденные материальные убытки.
  3. Форс-мажорные ситуации.
  4. Покупка товаров первой необходимости.
  5. Отклонение заявок на банковские кредиты.
  6. Необходимость в краткосрочном займе.


Важно! Откажитесь от оформления быстрых кредитов, если деньги требуются на срок свыше 30 дней. Клиенты с четким пониманием целей и причин кредитования могут получить максимальную выгоду от заключения сделок.

Настоятельно не рекомендуется пользоваться услугами микрофинансовых компаний, если можно получить более выгодные ссуды от банковского учреждения. Быстрые онлайн-кредиты нужно рассматривать исключительно в качестве экстренной формы финансирования на случай проблем при сотрудничестве с банками.

Изучите плюсы и минусы экспресс-кредитования

Оценка

Одна из главных причин, по которой срочные кредитные продукты являются предпочтительными, заключается в том, что МФО без какого-либо обеспечения предоставляют доступ к деньгам через несколько минут после одобрения запроса клиента. Сделки предполагают отсутствие обязательного страхования, первоначального взноса и предоставления справки о доходах. Упрощение скоринга повышает скорость рассмотрения заявлений.
Преимущества быстрых займов:

  • Дистанционное обслуживание без необходимости посещать офис МФО.
  • Оперативное рассмотрение заявок и мгновенная выдача денежных средств.
  • Автоматизация процессов, связанных с рассмотрением заявок клиентов.
  • Минимальные требования к соискателям. Оформление займа по паспорту.
  • Отказ от проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика.
  • Обширный список способов зачисления денег и погашения задолженности.
  • Высокая вероятность одобрения заявки вследствие упрощения скоринга.
  • Начисление процентов по факту использования денежных средств.


Важно! Главным минусом экспресс-кредитования, который возникает вследствие повышения оперативности рассмотрения заявок за счет автоматизации процессов скоринга, является ужесточение условий сотрудничества. Кредиторы вынуждены урезать лимиты средств и сроки действия сделок, завышая процентные ставки.

Сопоставив преимущества и недостатки сотрудничества с МФО, необходимо принять решение о подаче заявки. Процедура дистанционного заключения сделок ощутимо упрощена по сравнению с классическими методами оформления займов. Обслуживающая организация требует только достоверные персональные данные.

Уделите внимание подбору кредитора

Регистрация – главное требование к организациям, которые планируют предоставлять быстрые займы. Тем не менее во время поиска учреждения для дальнейшего сотрудничества следует учесть сопутствующие факторы, которые влияют на заключение сделок с подобными компаниями. В первую очередь речь идет о рейтинге надежности.

Требования к МФО:

  1. Наличие лицензии участника финансового рынка.
  2. Высокий отраслевой рейтинг надежности.
  3. Положительная пресса и частые упоминания в СМИ.
  4. Мизерное количество отрицательных отзывов.
  5. Оптимальные условия кредитования.
  6. Акции и скидки для лояльных клиентов.
  7. Прозрачное ценообразование без скрытых платежей.
  8. Приемлемая тарифная политика.


Важно! Компании, которые зарекомендовали себя с отрицательной стороны, снижают ставки, предлагая выгодные условия для сотрудничества. Настоятельно не рекомендуется работать с подобными организациями. К сотрудничеству следует привлекать МФО с безукоризненной репутацией, которые годами работают на рынке.

Все компании, предлагающие быстрое кредитование в режиме онлайн, должны сперва получить лицензию от ЦБ. Для этого информация об МФО включается в Реестр финансовых учреждений. Организации часто публикуют информацию о регистрации на собственных сайтах, размещая иногда копии полученных сертификатов.

Обратите внимание на правовое регулирование

Правовая оценка

Деятельность МФО долгие годы практически не регулировалась со стороны государства. Сравнительно недавно были приняты законы, которые прописали права и обязанности участников процедуры быстрого кредитования.
Работающие на рынке микрокредитования учреждения обязаны соблюдать нормы Гражданского кодекса и законов о:

  • Потребительских кредитах.
  • Микрофинансовой деятельности и МФО.
  • Защите прав потребителей.
  • Формировании кредитных историй.
  • Выполнении электронного документооборота.
  • Развитии малого и среднего предпринимательства.

Важно! Заключаемый сторонами электронный договор имеет юридическую силу. Во избежание существенных проблем на стадии погашения задолженности следует внимательно изучить условия подписанного соглашения.

Финансовые учреждения несут ответственность за свои действия по действующим законам с учетом отраслевых стандартов работы и утвержденных договоренностей. Их деятельность регулируется вышестоящими органами. Надзор выполняется также в рамках законодательства, защищающего права потребителей. В случае нарушения законов заемщик вправе обращаться с жалобами в ЦБ, налоговую службу и арбитражный суд.

Проверьте требования МФО к заемщикам

Классические онлайн-кредиты от МФО доступны для граждан разного пола, возраста и социального статуса. Заключить сделку с небанковским учреждением могут безработные лица, пенсионеры, студенты и самостоятельно занятые граждане. Кредитные продукты доступны для женщин во время декретного отпуска и инвалидов. Главные требования к будущим заемщикам касаются возраста (более 18 лет), наличия паспорта, прописки и гражданства.
Важно! Требования МФО должны соответствовать условиями кредитования. Если компания предлагает мизерный лимит средств, ни о какой дополнительной проверке данных клиента не должна заходить речь. В некоторых организациях действительно предоставляются улучшенные кредитные программы. Чтобы получить к ним доступ, заемщику нужно сначала зарекомендовать себя в качестве лояльного клиента, а затем передать на проверку справку о доходах. Речь идет о быстрых займах со сроком погашения более 120 дней.

Ознакомьтесь с условиями кредитования

binding-contract-948442_640

Выбрав надежную компанию, предлагающую интернет-кредиты, придется изучить условия сотрудничества. В первую очередь параметры выбранного продукта обязаны соответствовать потребностям заемщика. Если за счет заимствования доступной суммы денежных средств невозможно достичь запланированных целей, придется найти релевантные запросам потребителя программы финансирования, например, обратиться в один из местных банков.

Стандартные параметры срочных онлайн-кредитов:

  1. Небольшой кредитный лимит.
  2. Срок сделки до 30 дней.
  3. Оформление по паспорту.
  4. Отсутствие обеспечения.
  5. Погашение одним платежом.
  6. Высокие процентные ставки.

Важно! Ставки по быстрому займу начисляются ежедневно. В среднем кредиторы берут от 0,8% до 3%, то есть за месяц клиент вынужден внести платеж на 24-90% выше полученной суммы. За год максимальная переплата достигает 1000%.


Полная информация о кредите предоставляется на сайте или в приложении, но сотрудники МФО, которые связываются с заявщиком по телефону, обязаны дополнительно уточнить параметры будущего соглашения. Финансовые учреждения до момента подписания договора должны предоставлять полную информацию о персональных параметрах займа, на который претендует соискатель. В противном случае клиент вправе расторгнуть сделку.

Наладьте обратную связь с кредитором

При заполнении заявки выбранное для сотрудничества МФО попросит указать номер телефона и адрес e-mail. Эти контактные данные требуются для обратной связи, в том числе на стадии согласования условий договора.

Способы обратной связи:

  • Общение по телефону.
  • Посещение офиса МФО.
  • Встреча с сотрудником.
  • Рассылка SMS и e-mail.
  • Чат на сайте.
  • Общение на форуме.

Форматы обратной связи обычно выбираются финансовым учреждением. Речь может идти как о телефонных звонках или SMS, так и об обмене информацией с помощью мобильных приложений или электронной почты. Во многих случаях именно e-mail используется для рассылки полезных уведомлений. К тому же кредитные компании на собственных сайтах размещают контактные данные офисов и предлагают формы для обратной связи.

Следите за конфиденциальностью данных

Конфиденциальность информации

Виртуальная площадка для кредитования, как и любой другой онлайн-сервис, обязана обеспечить безопасность при обмене конфиденциальными данными. Для защиты информации разработчики сайтов используют протоколы на базе сертификата SSL.
Криптография предполагает безопасную связь, но МФО обязано также создать условия для надежного хранения полученных сведений. Если гражданин решил воспользоваться услугами для быстрого кредитования, не стоит забывать о банальных основах сетевой безопасности. Совет предельно прост. Пароли и ПИН-коды нужно хранить в секрете, а платежи следует совершать на сайтах, домен которых начинается с https://.

Важно! Финансовые учреждения, участвующие в онлайн-кредитовании, обязаны соблюдать конфиденциальность личных данных клиентов. В противном случае заемщик вправе требовать компенсацию материального ущерба.

Предлагающая кредиты компания должна создать оптимальные условия для защиты данных клиента. Утечка персональных сведений или важной информации о выполненных платежных операциях может причинить серьезный вред заемщику. Во избежание проблем с обслуживанием следует тщательно изучать данные о МФО.

Заключение

Быстрое кредитование – это одна из стремительно развивающихся отраслей современного финансового рынка. Многие нормы и правила, которые должны соблюдаться МФО сформирование в виде законов об оказании финансовых услуг лишь пару лет назад. Тем не менее экспресс-кредиты вследствие оперативного оформления и минимального списка требований привлекают внимание потребителей.
Чтобы получить гарантированную выгоду от заключения сделки с МФО, необходимо понимать условия будущей сделки и трезво оценивать собственные финансовые возможности. Следуя простейшим указаниям от экспертов, потенциальный заемщик снизит связанные с выполнением финансовых обязательств риски и получит на короткий срок необходимую сумму.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector