В России многие из банковских организаций рекомендуют хранить средства на накопительных счетах. С их помощью удобно собирать деньги и распоряжаться ими по своему усмотрению. В любое время можно использовать требуемую сумму, или наоборот, внести свободные финансы. При этом на остаток денежных средств происходит начисление процентов.
Предлагаемые ставки по ним ниже, чем по депозитам. Но зато не нужно ожидать окончания действия вклада, чтобы снять денежные средства и не потерять процентный доход. Суммы находятся в оперативном доступе, достаточно осуществить перевод денежных средств с накопительного счета на основной и деньги уже у вас. Многие учреждения проводят капитализацию. Это означает, что начисленная прибыль присоединяется к основному остатку, и на нее тоже будут производиться расчеты. Иными словами, доход начисляется и на проценты.
Мы провели анализ банковских предложений с учетом доходности за полгода на 200000 рублей, при условии выполнения требований по получению максимальной ставки. Предлагаем рейтинг банков с наилучшими критериями по накопительным счетам.
1. МТС Банк
По накопительному продукту «Доступный» предлагается до 6% на остатки свыше 300000 рублей. Если денежных средств меньше, то считается 5%. Они выплачиваются 1 раз в месяц и при расторжении договора. Присутствует капитализация.
Открыть его можно в трех валютах, в любом объеме и с любой длительностью. Открытие счета «Доступный» возможно на сайте или в офисе. Пролонгация отсутствует. Допускается частичное использование накоплений. Пополнение можно произвести в любой сумме.
2. Райффайзенбанк
По услугам для накопительных целей эта организация делает несколько предложений. Наиболее выгодным из них является счет «Активный». Доступен он только новым клиентам, которые открывают первый текущий счет. Он позволяет получать до 7% за год:
- до 100000 – 7%;
- от 100000 до 10000000 – 5%;
- более 10000000 – 0,01%.
Расчет начислений происходит ежедневно. Выплата проходит один раз в месяц, путем причисления к остатку. Процентный доход при снятии не теряется. Первоначальный взнос не ограничивается. Дополнительно внести разрешается любую сумму. Срок действия не имеет ограничения. Допускается открытие только одного счета «Активный».
3. Русский Стандарт
Организация разработала программу с наличием накопительного счета к карте «Банк в кармане Мультиплатинум». На оставшиеся на балансе деньги без каких-либо ограничивающих условий насчитывается 6% за год. Открывается и обслуживается счет бесплатно.
Допускается внесение и изъятие денег владельцем, то есть он свободно может ими распоряжаться. При этом проценты не пересчитываются. Начисляет их «Русский Стандарт» ежедневно на фактический баланс, а зачисление проводится ежемесячно.
4. СвязьБанк
Дает возможность воспользоваться услугой «Накопительный счет». Он не имеет ограничений по периоду действия, пополнению и изъятию накоплений. Он может быть открыт как в национальной, так и в иностранной валюте.
При остатке до 5000 рублей, до 50 долларов и до 50 евро начисление процентов не выполняется. На суммы свыше указанных установлены такие ставки: рубли – 6%, доллары – 0,9%, евро – 0,07%. Расчет осуществляется каждый месяц, в дату, когда был открыт счет. Процентный доход причисляется к основной сумме. По инициативе учреждения проценты могут изменяться.
5. Росбанк
Получить доход до 6% за год от временно свободных средств предлагает физическим лицам Росбанк. Для этого следует открыть сберегательный счет. При его оформлении отсутствуют ограничивающие требования по сумме и сроку.
Годовая ставка устанавливается в зависимости от количества денег на счету:
- до 2000000 рублей – 6%;
- с 2000000 – 5,5%.
Получать наличные деньги и делать безналичные перечисления разрешается неограниченное количество раз в необходимом размере. Расчет по установленной ставке выполняется каждый день. Выплата производится 1 раз за месяц, путем причисления к основному остатку.
6. Альфа-Банк
Разработал программы по нескольким видам накопительных продуктов. Одним из наиболее выгодных является «Альфа-Счет». По нему ежемесячно начисляется до 8% годовых, если подключена услуга «Премиум». Проценты считаются в зависимости от периода размещения и суммы. Они будут расти от 5 до 8 %, при условии, что сальдо не уменьшится и будет не менее 1000000 рублей. На остаток до 1000000 – от 4% до 7. Без подключения специального пакета установлены ставки от 4 до 7%. Они не зависят от суммы, но учитывается срок.
По продукту «Накопилка» учреждение ежемесячно начисляет 6% на минимальную сумму, которая находилась на счете на протяжении текущего периода. Пополнение разрешается только по услугам «Копилка зарплаты» и «Копилка сдачи». За тот месяц, в котором закрывается счет, проценты не начисляются.
7. Банк «Открытие»
Дает возможность клиентам открыть счет «Моя копилка», позволяющий в любое время снимать и переводить деньги, вносить дополнительные средства. Счет страхуется государственной системой по страхованию вкладов.
Допускается открытие в рублях и долларах. Независимо от суммы по долларовому счету насчитывается 1,5%. По счету в национальной валюте при сумме до 10000 начисляется 0,1%, а от 10000 рублей – 6,1%.
Открыть счет разрешено такими способами:
- непосредственно в филиале;
- в интернет-банке;
- с помощью мобильного приложения.
8. Газпромбанк
Допускает наличие счетов для накопления только в рублях. Их можно открыть через мобильное приложение Телекард 2.0. Первоначальный взнос, срок, размеры пополнения и использования средств не имеют ограничений. Организация ежемесячно начисляет до 6,2% годовых при сумме от 5000 рублей. Если остаток меньше, то будет начислено всего 0,01%. Расчет процентов проводится на минимальный остаток в течение текущего периода.
Проценты выплачиваются в первый рабочий день, следующий за расчетным периодом, а также при закрытии накопительного счета. До окончания периода расчетов закрытие лучше не осуществлять. Так как при этом за последний месяц будут пересчитаны проценты по ставке 0,01.
9. Промсвязьбанк
«Акцент на процент» – сберегательный продукт, позволяющий получить дополнительно до 8%. Нужно открыть счет и оформить либо кредитную, либо дебетовую карту. При оплате покупок картой повышается ставка накопительного счета. Она будет зависеть от размера оплаты за товары. Например, при сальдо до 700000:
- покупки за месяц от 10000 рублей – 6,8%;
- оплата картой от 30000 – 7,2%;
- при сумме от 50000 – 7,5;
- месячные покупки, оплаченные карточкой от 85000 – 8%.
Второй вид накопления «Доходный» позволяет получать прибыль 6% за год. Пополнять его можно в любой сумме. При снятии денег проценты не теряются.
По двум продуктам Промсвязьбанк выплачивает процентные начисления каждый месяц. Присутствует капитализация.
10. ВТБ
Если оформить мультикарту с функцией «Сбережение», то появится возможность получения по накопительному счету до 8,5%. Оплачивая покупки картой, доходность будет повышаться в зависимости от срока и суммы от 4% до 8,5.
Повышенная доходность будет состоять из базовой ставки и 1,5% вознаграждения за совершаемые покупки по мультикарте от 5000 рублей. Объем надбавки напрямую будет зависеть от размера оплаты картой за товар. Расчет выполняется на минимальную сумму общего остатка сберегательного счета и срочного вклада в национальной валюте. Но итоговый показатель не должна превышать 1500000. Зачисление производится на накопительный счет физического лица или его мастер-счет.
Размер снятия и внесения денег не ограничиваются. Разрешается автопополнение.
Накопительные счета выгодны для тех клиентов, которые постоянно работают с деньгами или стараются собрать средства на определенные цели. Они удобны в использовании и дают возможность распоряжаться финансами по необходимости. Главным недостатком является скромный процентный показатель. Обязательно нужно контролировать изменение условий, чтобы своевременно выбрать наиболее выгодное предложение.