Реальная стоимость кредита, как оценить общую переплату

Чтобы найти лучшее предложение среди доступных кредитных продуктов, заемщику нужно изучить условия будущей сделки. Процентные ставки по кредитам могут быть фиксированными и плавающими с повышением или снижением в связи с изменением основных рыночных индексов.
Выбор фиксированной схемы оплаты снизит риск возникновения непредвиденных платежей, так как стороны будут знать точную сумму взноса, которая не меняется в течение длительных периодов времени. Однако плавающие ставки всегда ниже неизменных процентов, поэтому подходят для заемщиков, которые берут краткосрочные кредиты и ссуды сроком до полугода.

Что влияет на полную стоимость кредита

• Уровень процентной ставки.
• Размер оформленного займа.
• Продолжительность сделки.
• Получение дополнительных услуг.
• Участие в программе лояльности.
• Предоставление обеспечения.

Каждый кредитор обязан предоставить клиентам информацию о своих продуктах, включив в расчеты как процентные ставки, так и любые дополнительные расходы. Поскольку за счет рекламы можно привлечь клиентов, многие организации умышленно вводят клиентов в заблуждение. Для продвижения банковских ссуд низкий процент имеет решающее знанием, тогда как лучшим показателем совокупной стоимости кредита является годовая ставка.

При сравнении стоимости кредитных продуктов в разных банках необходимо учесть

1. Базовый уровень процентов и факторы, влияющие не персональный подбор ставки.
2. Совокупный размер ежемесячных взносов по согласованному графику регулярных платежей.
3. Подлежащие оплате обязательные комиссии и указанные в подписанном договоре отчисления.
4. Платежи за другие банковские продукты, в частности страхование и информирование по SMS.
5. Возможность экономии за счет предоставления дополнительных гарантий, например, залога.
6. Требования касательно осуществления потенциальным клиентом первоначального взноса.

Запланированные по договору платежи не должны нарушать бюджет заемщика. Грамотное управление кредитной задолженностью предполагает своевременное осуществление взносов без риска образования проблемных долгов. Для этого ответственный клиент еще на стадии согласования договора обязан избавиться от необязательных услуг, тем самым снизив риск появления скрытых комиссий и необоснованных платежей. Даже если бесполезные опции предоставляются в обмен на низкую ставку, переплата по кредиту может существенно возрасти.

Необязательные услуги в сфере кредитования

• Страхование жизни, трудоспособности, имущества и здоровья при краткосрочном заимствовании денег.
• Дополнительные кредитные карты и сопутствующие займы, на получение которых клиент не подает заявку.
• Дистанционное обслуживание, в частности доступ к сайту и приложению, а также рассылка уведомлений.

Страховой полис пригодиться при обеспеченном и долгосрочном финансировании, но окажется абсолютно бесполезным, когда деньги берутся на срок до одного года. Если небанковское учреждение, в котором планируется оформить быстрый кредит, настаивает на использовании страховки, эксперты советуют заемщику отказаться от сотрудничества.
Дистанционное обслуживание с помощью интернет-банкинга давно является абсолютно бесплатной опцией. Кредиторы занимаются массовой рассылкой уведомлений в рекламных целях, поэтому заемщикам не стоит оплачивать услуги, которыми можно воспользоваться бесплатно, а порой даже получить некоторые бонусы. Например, многие банки за установку официального мобильного приложения предлагают клиентам скидки.

Кредитор не вправе требовать комиссию за:

1. Рассмотрение заявки.
2. Досрочное погашение.
3. Составление договора.
4. Открытие счета.
5. Анализ документов.
6. Согласование сделки.

Запрещены любые сопутствующие продукты, получение которых является обязательным условием для кредитования. Финансовые учреждения не имеют права вынуждать клиентов оплачивать необязательные услуги для последующего предоставления доступа к выбранному кредитному продукту. Если кредитор навязывает отдельные услуги, клиент может расторгнуть договор, однако придется доказать факт добавления дополнительных условий сделки без ведома заемщика.
Если планируется использовать банковский кредит для временного повышения уровня жизни, в основном нужно остерегаться переплаты. Многие финансовые учреждения буквально вынуждают заемщика заплатить больше денег, чем указано в договоре.
Реальная цена кредитного продукта во многом зависит от сопутствующих платежей. Как правило, предоставляя согласие на получение необязательных услуг, в частности страхования и платного информирования по SMS, заемщик обязуется вносить дополнительные комиссии. Полная стоимость займа может повыситься на 5-10%. При этом указанные в соглашении ставки останутся крайне привлекательными.

Похожие записи

Советы для заемщиков при оформлении быстрых онлайн-кредитов Как рефинансировать ипотечный кредит Лучшие накопительные счета